Nagyon könnyű hitelből autót vásárolni. Ehhez nem kell sok pénz. Általános szabály, hogy az első befizetés az autó költségének 10 - 20% -a. A legnehezebb dolog akkor lesz, amikor eljön az ideje a hitel törlesztésének. Jó, ha javul az anyagi állapota, és mit kell tennie, ha csökken a jövedelem. A hitel kiválasztásakor fontos, hogy ne csak a kölcsön összegét, kamatát, fizetési összegét vegye figyelembe, hanem a pénzügyi kockázatokat is.
Gyakran az új autó vezetésének vágya ostobaságokra készteti az embereket. Anyagi helyzetétől függetlenül egy személy hitelből vesz új autót. Egy idő után nincs mivel fizetnie, és eladja az autót. Ennek megakadályozása érdekében ki kell választania a megfelelő kölcsönt, valamint elő kell készítenie pénzügyi védelmét.
Hitelválasztáskor 3 lehetőség mérlegelését javaslom. Ez nyereséges, konzervatív és biztonságos kölcsön. Ezen kölcsönök túlfizetésének összege eltérő. A jó hitelnek kis a túlfizetése, de magasabb a kockázata. A biztonságos hitel lehetővé teszi a békésebb életet, de a kamatfizetések jelentősek lesznek.
Vizsgáljuk meg részletesebben az egyes lehetőségeket. A számításhoz vegyen figyelembe egy 1 000 000 rubel értékű autót. Nem vesszük figyelembe a kölcsön agresszív lehetőségét, amikor csak 100 000 ezer rubel van a kezedben, és a fennmaradó összeg hitelre szól. Nem mindenki tudja havi 30 000 rubel összegű kifizetéseket lehívni. A leghelyesebb és ésszerűbb lenne összegyűjteni egy bizonyos összeget, és csak ezután igényelni hitelt. Tegyük fel, hogy eladta a régi autóját, és pénzt takarított meg. A tőkéje pedig 500 000 rubel.
Nyereséges hitelt rövidebb időre bocsátanak ki, ennek megfelelően magas havi befizetésekkel. Emiatt a túlfizetés minimális lesz. A rövid lejáratú hitelt legfeljebb 3 éves időszaknak kell tekinteni. A legjövedelmezőbb hitel az autókölcsön, mivel a hitel kamatai lényegesen alacsonyabbak, mint a fogyasztási kölcsöné. Általános szabály, hogy autókölcsön igénylésekor CASCO-t kell igényelni. De vannak olyan bankok, amelyekben a CASCO regisztráció nem előfeltétel. Az autókölcsön lesz a legjövedelmezőbb hitel, minimális kamatokkal és kis túlfizetéssel.
A számításhoz a www.calculator-credit.ru weboldalon található hitelkalkulátort használjuk. Vezessük be a következő paramétereket: a kölcsön összege 500 000 rubel, a kölcsön futamideje 36 hónap, a kamatláb 11%.
A havi fizetés 16369 rubel, a kamat túlfizetése 89297 rubel lesz.
Autókölcsön igénylésekor ne feledje, hogy az autót a bank zálogba adja, ezért nem tudja eladni.
Most nézzük meg a konzervatív hiteltípust. Ez a lehetőség nagyobb számú polgár számára megfelelő, mivel alacsony a havi fizetése. A fizetési összeget a hitel futamidejének 5 évre történő emelésével csökkentették. Ilyen időszakra csak fogyasztási hiteleket bocsátanak ki. Kedvező kamatláb eléréséhez vegye fel a kapcsolatot a fizetését kibocsátó bankkal. Általános szabály, hogy az ilyen ügyfelek számára speciális hitelprogramok vannak, és Ön kedvező feltételeket fog kapni.
Írjuk be a következő paramétereket a hitelkalkulátorba: a kölcsön összege 500 000 rubel, a kölcsön futamideje 60 hónap, a kamatláb 20%.
A havi befizetés 13 247 rubel, a kamat túlfizetése 294 817 rubel lesz.
Az ilyen kölcsön havi fizetése alacsonyabb, és autóját nem zálogozzák a banknak.
A harmadik típusú hitel biztonságos. Alkalmas alacsony jövedelmű emberek számára, vagy akik nem akarják gyorsan visszafizetni a kölcsönt, és ingyen pénzt költenek más szükségletekre. Válasszon egy bankot, amely hosszabb ideig, például 84 hónapra ad ki fogyasztási hitelt. Emiatt a havi fizetés még kevesebb lesz. A kamatláb azonban emelkedni fog. A teljes kamatfizetés magasabb lesz, de biztonságosabb lesz. Egy ilyen kölcsön rugalmasabb, mert kezelheti a befizetéseit. Vagyis egy kis havi befizetéssel mindig több pénzt fizethet a kölcsönre, és spórolhat a kamaton. Amikor pedig csökken a jövedelme, visszatérhet a minimális kifizetési összeghez.
Írjuk be a következő paramétereket a hitelkalkulátorba: a kölcsön összege 500 000 rubel, a kölcsön futamideje 84 hónap, a kamatláb 23%.
A havi fizetés 12.024 rubel, a kamat túlfizetése 509.982 rubel lesz.
Ennek eredményeként a kölcsön túlfizetése hatalmas lesz, de alacsonyabb a havi befizetése, és ne feledkezzen meg az inflációról. 7 év múlva a pénz értéktelenné válik, és más súlyú pénzeket adsz vissza.
Most hasonlítsuk össze mindhárom hitellehetőséget.
A hitelt választva mérje fel pénzügyi helyzetét. Számolja ki a bevételeit és kiadásait. Meg tudja fizetni a nyereséges hitelt? Ha a befizetések minden jövedelmét el fogják venni, fontolja meg, hogy megéri-e a kockázatot, és vegyen fel ilyen hitelt. Pénzmegtakarítás nagyon jó, de egy ilyen kölcsön felvétele, amikor nincs pénz raktáron, helytelen döntés lenne. Gondoljon arra, mit fog tenni, ha csökken a jövedelme és nincs mit fizetnie. Nem fogja tudni eladni az autót, mivel zálogban van.
Bármely hitel igénylésekor fel kell mérnie a kockázatait és tudnia kell, mit kell tennie, amikor a fő jövedelem csökken. Azt tanácsolom, hogy készítsen pénzügyi védelmet. Készíteni kell egy készpénzbiztonsági párnát. Ha a hitelkifizetések nagyon nagyok az Ön számára, el kell halasztania a vásárlást, és még több pénzt kell megtakarítania. Készítsen havi 6 befizetésből készpénztartalékot. Így pénzkészlete lesz, amelyet a legnehezebb időszakokban is felhasználhat.
Ez a technika bármilyen autóértékhez használható. Írja be az autó kívánt költségét a hitelkalkulátorba, és szerezzen be más számítási eredményeket.
Ne feledje, hogy a hitelkifizetések nem jelentenek minden kiadást autóvásárláskor. Minden évben biztosítást, adókat, alkatrészeket és egyéb üzemeltetési költségeket kell fizetnie az autóval.
